◎ 家計の 「危険水位」 見極めを！！
会社（事業）経営の手法を生かし、先ず固定費を計算しよう！



◆ 銀行の融資対象 ・ 融資限度額の 「姿勢転換」


　※　中小企業への貸付に対する不良債権の増加 ⇒ 収益力の向上の為、
　　　　　　個人 （消費者） に対する融資拡大へ 「姿勢転換」

  • 「住宅ローン」 だけでなく、その他の 「無担保ローン」 も借り易くなった
  • 担保価値は下がっているが、「担保中心」 から 「返済能力中心」 にシフト
  • カードローン等 煩雑だった申込みや審査手続きが、無人専用端末や電話、
    　　インターネットなどで申し込めるようになり、借り易くなった
    • ↓

    ● 個人向けの 「お手軽」 ローンが続々登場
    銀行の主な 「お手軽」 ローン
    借り換えローン　担保価値が下がっていても利用できるタイプが増加
    住宅諸費用ローン　本体の住宅ローンがカバーしない住宅取得の諸費用を融資
    カードローン　無担保で借りられ、使途は自由。　取引実績に応じて金利優遇も
    銀行系無担保
    小口ローン    		　インターネットなどで申込みや引出し ・ 返済が可能。
    　銀行本体より融資基準は緩いが、金利は高い
    女性のための
    住宅ローン    		　「年収基準」を下げ、ホームセキュリティ ・ 家事代行等の割引
    　サービスや、提携カード等の加入で住宅ローン金利を優遇

    ↑
  • 従来は、「担保価値の範囲内」 しか貸さなかったので 「借入額に歯止め」
  • 現在は、「銀行が貸してくれるのだから大丈夫」 というわけにはいかない
  • 現在は、 借り手自身が、家計の現在と将来を見通し、ローン全体を管理
    　　しなければならない時代 ⇒ ＜ 自己責任 ・ 自己管理 ＞

    • ◆ 住宅金融公庫の融資 （条件 ： 月返済額が月収の２０％以内） を受けている家計が、
    　　住宅ローン返済の増加 や その他のローン （自動車ローン、教育ローン、クレジットでの分割払い
    や リボ払いなど） の利用を進めていくと、負担が大きくなる。

    ◆ 家計の 「危険水位」 ・・・ 返済、月収 （ボーナスを含めず） の３５％超赤信号！！

  • 家計の固定費の内容を知り、削減できないか？
    •  （住宅ローンの見直し）

    家計が許容できる返済



    ◆ 会社（事業）経営の手法を生かす ・・・・ 正味財産 ・ 固定費を知る

  • 家計の貸借対照表 （ﾊﾞﾗﾝｽｼｰﾄ） を作成する


    • ● 貸借対照表のイメージ （単位：万円）
    資　産３０００負　債１２００
    預　金
    ﾏﾝｼｮﾝ
    自動車
    		　　　５００
    　　２４００
    　　　１００    		　住宅ローン
    　その他のローン    		　１１００
    　　１００
    正味財産１８００

    　　


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    家計費の見直しは、会社（事業）経営の手法を生かします。　家計簿をつけ 先ずどういう支出があるのかを掴み、
    その中で固定費を把握し、また 個々の支出項目について優先順位 と 削減（減少）できないかを判断・検討します。
    　また 正味財産を計算し、家計の健全度を知ります。


    mail: hy1950@manekineko.ne.jp
    tel: 06-6681-2144　　税理士　服部行男
    http: //www.manekineko.ne.jp/hy1950/